Cómo comprar un seguro de automóvil

¿Te preguntas cómo comprar un seguro de automóvil? Esta es una de esas cosas en las que podría estar pagando $ 1,000 más al año de lo que necesita, solo porque no ha comprado en el mercado en algunos años.

Cualquier época del año es un buen momento para sacudir el polvo de su presupuesto y buscar algunas áreas en las que pueda ahorrar mucho dinero. Esto incluye buscar tarifas de seguro de automóvil más baratas.

Aprender a comprar un seguro de automóvil no es difícil. Así es como empezar.

Lo primero que debe hacer cuando está aprendiendo cómo comprar un seguro de automóvil es identificar buenas compañías para comprar.

El experto en dinero Clark Howard ha hablado durante mucho tiempo sobre los méritos de Amica Mutual y USAA. Pero esas no son las únicas dos empresas que debe mirar.

Considere comprar una suscripción única a Consumer Reports y verifique su lista más reciente de las mejores compañías de seguros de automóviles para encontrar otras que deberían estar en su lista restringida.

O simplemente puede consultar nuestra guía de las mejores y peores compañías de seguros de automóviles. Hemos analizado las recomendaciones de Consumer Reports y JD Power para usted.

Escuchar la satisfacción de otros clientes con una compañía de seguros de automóviles puede ser otra excelente manera de encontrar un proveedor de seguros. Investigue diferentes compañías de seguros de automóviles en función de lo que dicen sus clientes sobre ellos.

Una vez que tenga una lista de candidatos, querrá comenzar a obtener cotizaciones de seguros de automóviles. Esta es la parte más laboriosa de aprender a comprar un seguro de automóvil.

Este paso en el proceso generalmente toma alrededor de 15 minutos por teléfono para cada compañía de seguros de la que obtiene una cotización. Todo lo que necesita para comenzar es su póliza más reciente. Querrá tener eso frente a usted en caso de que surja alguna pregunta sobre la marca y el modelo de su(s) vehículo(s).

Trabajar con un corredor de seguros es otra opción. Él o ella obtendrá múltiples cotizaciones de seguros de automóviles para usted y tendrá acceso a todas las aseguradoras con las que hacen negocios. Es una ventanilla única fácil que le permite seguir teniendo la flexibilidad de la comparación de precios.

Si elige hacerlo por su cuenta, hacer las llamadas es la parte más difícil del proceso. Pero es un paso muy importante y no hay atajos.

"Los sitios web de comparación de precios son en realidad solo servicios de generación de prospectos", dice Clark. "Tienes que comprar individualmente con diferentes aseguradoras [llamándolas] a todas".

Como el seguro está regulado por el estado, a Clark le encantaría que cada estado creara una herramienta de comparación de precios en línea. Él imagina que es una base de datos que puede citarlo entre compañías como una especie de ventanilla única. ¡Pero ningún estado ha dado un paso adelante para abordar esa tarea todavía!

Una vez que obtenga las cotizaciones, es hora de compararlas. Cada cotización de seguro de automóvil debe basarse en la misma cantidad de cobertura para que pueda hacer una comparación de manzanas con manzanas.

¡Esta es la parte más fácil de aprender a comprar un seguro de automóvil!

¿Qué sucede si una empresa mal clasificada le ofrece una excelente cotización? ¡Clark dice que los evitemos! Si bien la prima puede ser tentadora, desea asegurarse de que su aseguradora esté a su disposición cuando la necesite.

Si recupera sus cotizaciones y todavía son demasiado altas para usted, intente eliminar la cobertura integral y de colisión. La regla general es que cuando el costo de compensación y colisión excede el 10 % del valor de su vehículo anterior, ese es el momento de deshacerse de él y tener cobertura de responsabilidad civil.

Puede determinar el valor de su vehículo en Edmunds.com, KBB.com o NADA.com.

Así que vamos a tomar un ejemplo simple. Digamos que su vehículo vale $4,000. Si está pagando algo más de $400 al año (eso es el 10% de $4,000) por compensación y colisión, ya no tiene ningún sentido financiero.

Una notable excepción a esta regla: si no hay forma de que pueda cubrir financieramente la pérdida de su vehículo, olvídese de los cálculos y siga pagando la compensación y la colisión.

Siempre debe optar por un deducible de $1,000 para obtener los mejores ahorros en su póliza. En ese nivel, pagará una prima más baja y no tendrá la tentación de presentar reclamos menores.

Mientras tanto, consulte nuestro artículo sobre cómo ahorrar dinero en el seguro del automóvil para obtener más consejos excelentes como este.

El Instituto de Información de Seguros dice que hay un montón de descuentos diferentes por ahí. Aquí hay algunos sobre los que puede preguntar:

Sin embargo, al igual que los descuentos, hay formas en que la tasa de su seguro puede aumentar. Tener un automóvil nuevo, ser un conductor de alto riesgo o ser un conductor nuevo puede hacer que la tasa de su seguro sea más alta.

Seguro de auto bueno y barato está disponible; ¡solo se necesita un poco de compras para encontrarlo! Por eso es tan importante que sepa cómo comprar un seguro de automóvil.

Siempre que esté pensando en cambiar de aseguradora, asegúrese de prestar atención al historial de la empresa con la satisfacción del cliente y la resolución de quejas.

Recuerde, puede ver las compañías de seguros de automóviles mejor calificadas en nuestra guía recientemente actualizada de las mejores y peores compañías de seguros de automóviles.

Pero no se deje atrapar por una prima barata; asegúrese de ir con una empresa de calidad, también.

"A veces, es mejor pagar un poco más para estar con una aseguradora de calidad que estará allí cuando las cosas estén mal", dice Clark.